Арбитражная практика

ВС признал уступку вместо выплаты по вкладу сделкой с предпочтением

  • 26 июля 2019
  • 708

ВС оценил действительность цессии между банком и физическим лицом, совершенной незадолго до банкротства кредитной организации.

Банк и клиент — физическое лицо заключили договор цессии, по которому клиент получил права требования к третьему лицу. Стоимость уступки составила 8,3 млн долл. Клиент оплатил уступленное требование со своего счета в банке. Вскоре у банка отозвали лицензию и назначили временную администрацию.

АСВ оспорило сделку об уступке прав требования.

Суды первой и апелляционной инстанций исходили из того, что оплата по соглашению об уступке права была произведена внутрибанковской проводкой (так как счет клиента был открыт в этом же банке) при наличии картотеки неисполненных платежных документов.

Суды пришли к выводу, что договор цессии и операция по его оплате совершены с целью прикрыть другую сделку — отступное, опосредующее прекращение обязательств банка перед клиентом по депозитным договорам при наличии признаков неплатежеспособности кредитной организации.

Спорный договор являлся нецелесообразным и нетипичным для банка, так как в результате его заключения банк утрачивал ликвидные права требования на сумму, превышающую размер оплаты за уступку. Равным образом сделка была нетипична и для заемщика, досрочно расторгнувшего депозитный договор с потерей процентов для приобретения прав требования к юридическому лицу — нерезиденту.

Кроме того, суды обратили внимание на то, что цена оспариваемой сделки более чем в два раза превысила 1 процент стоимости активов должника.

Таким образом, суды пришли к выводу, что сделка не может быть признана совершенной в рамках обычной хозяйственной деятельности, а единственной целью всех оспариваемых действий являлось обеспечение возможности для клиента распорядиться его денежными средствами, находящимися в банке.

Кассация указала, что вывод о выходе сделки за пределы обычной хозяйственной деятельности является преждевременным. Оплата по цессии совершалась в долларах США, при этом вопрос о наличии картотеки неисполненных платежных поручений, номинированных в долларах США, суды не исследовали. Кроме того, суды не исследовали вопрос о потере клиентом суммы процентов и значительность ее размера.

Верховный суд исходил из того, что в обмен на 8,38 млн долл. ответчик по сделке получил право требования в размере 12,98 млн долл., исполнение обязательства по которому было обеспечено залогом дорогостоящего недвижимого имущества, то есть при явной для банка невыгодности, которая сама по себе должна быть очевидна как для ответчика, так и для любого иного разумного участника оборота.

Если клиент действительно желал извлечь прибыль из состоявшейся уступки, то после заключения сделки он бы принял меры для реализации своих кредиторских полномочий в отношении третьего лица. Однако он даже не осуществил действий по переоформлению обеспечительных прав.

Разумных экономических причин, раскрывающих избранную сторонами модель поведения и структурирования отношений, а также обусловливающих предоставление банком существенного дисконта с суммы долга заемщика, суд не увидел. В связи с этим Верховный суд оставил в силе акты первой и апелляционной инстанций (определение ВС от 20.05.2019 по делу № А40-185433/2017).

Еще пять интересных арбитражных споров

Только в июле
Подпишитесь на журнал «Арбитражная практика для юристов» на год со скидкой 30%. Наш телефон 8 800 511 20 91
Cкорее подписаться!

Подписка на новости

Чтобы не пропустить ни одной важной или интересной новости, подпишитесь на рассылку. Это бесплатно. Мы будем держать вас в курсе всех новостей и событий.

Рекомендации по теме

Cтать постоян­ным читателем журнала!

Самое выгодное предложение

Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

Мы в соцсетях
А еще:
×
Простите, что прерываем Ваше чтение

Это профессиональный сайт для юристов-практиков. Чтобы обеспечить качество материалов и защитить авторские права редакции, мы вынуждены размещать лучшие статьи в закрытом доступе.

Предлагаем Вам зарегистрироваться и продолжить чтение. Это займет всего полторы минуты.

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Я тут впервые
Вы продолжите читать статью через 1 минуту
Зарегистрироваться
×
Пожалуйста, зарегистрируйтесь на сайте и скачайте файл!

Вы сможете скачать любые документы и получите бесплатный доступ ко всем материалам на сайте.

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Я тут впервые
и скачать файл
Зарегистрироваться
Сайт использует файлы cookie. Они позволяют узнавать вас и получать информацию о вашем пользовательском опыте. Это нужно, чтобы улучшать сайт. Посещая страницы сайта и предоставляя свои данные, вы позволяете нам предоставлять их сторонним партнерам. Если согласны, продолжайте пользоваться сайтом. Если нет – установите специальные настройки в браузере или обратитесь в техподдержку.