Арбитражная практика

Что учесть при реализации залогового имущества

  • 31 мая 2019
  • 114

Банки и другие заимодавцы формируют свой доход во многом от выдачи кредитов и получения процентов по ним. Нередко заемщики не погашают долги вовремя. Если для обеспечения сделки использовали залог, кредитор получает право на реализацию залогового имущества.

    Когда компания заключает с банком или иным контрагентов сделку о займе, она обеспечивает исполнение обязательств со своей стороны. Чаще всего используют залог. Если должник просрочил выплату, кредитор вправе организовать реализацию заложенного имущества. Однако он не должен претендовать на всю сумму, которую получит от продажи. Ему полагается только та часть средств, которая погашает долг и проценты по нему. Остальное получит должник. 

    Какое имущество можно заложить 

    О праве кредитора защитить свои материальные интересы через реализацию залогового имущества должника говорится в параграфе 3 главы 23 ГК РФ. В статье 336 ГК почти нет ограничений на выбор имущества под залог. Кодекс указывает только, что в подобное имущество не могут входить, например:

    • требования, связанные с конкретным лицом;
    • имущество, которое законодатель запрещает изымать;
    • права, уступать которые запрещено законом. 

    То есть банки и другие кредиторы могут проводить реализацию различного залогового имущества, например:

    • недвижимости;
    • транспортных средств;
    • оборудования или иного движимого имущества;
    • будущего имущества (ч. 2 ст. 336 ГК РФ);
    • товарно-материальных ценностей, которые получают по результату использования объекта под залогом (ч. 3 ст. 336 ГК РФ). 

    Обратите внимание, что передачу контрагенту денежных средств для обеспечения оформляют не с помощью залоговых сделок. а с помощью обеспечительного платежа.   

    Какими способами проводят реализацию залогового имущества 

    Существует несколько вариантов, как кредитору получить свои деньги за счет продажи имущества должника. Применение конкретного способа зависит от ряда факторов, куда входят, в частности:

    • положения договора о залоге. Стороны договора могут согласовать, например, каким образом будет проходить продажа, возможна ли внесудебная реализация залогового имущества;
    • порядок действий, если должник становится банкротом;
    • сам вид заложенного имущества. Некоторые вещи (например, ценные бумаги) имеют особенности регулирования реализации. 

    На практике применяют следующие варианты реализации залогового имущества:

    1. Судебный. Его используют по умолчанию, если стороны не договорились о другом порядке действий (ч. 1 ст. 349 ГК РФ). Бывают случаи, когда имущество можно продать только по решению суда (ч. 3 ст. 349 ГК РФ). После получения решения открывают исполнительное производство, и судебные приставы начинают реализацию залогового имущества. Если суд примет решение о передаче имущества в собственность кредитора, продавать такие объекты будут по общим правилам ГК РФ.
    2. Без обращения в суд. 

    Второй вариант является комплексным и включает в себя:

    • добровольную реализация залогового имущества. Здесь стороны договора залога без обращения к третьим лицам (например, судебным приставам) сами договариваются, кто занимается продажей имущества и по какой цене;
    • получение надписи нотариуса и реализация также через исполнительное производство. 

    При реализации залогового имущества в банкротстве у кредитора есть приоритет

    Если реализация совпадает с процессом банкротства должника, судьбу залогового имущества решают по особым правилам. В такой ситуации применяют положения не только о залоге, но и о финансовой несостоятельности. Значение имеет очередность кредиторов, то есть порядок, в котором они будут получать денежные средства от продажи. 

    Кредиторы по обязательствам с залогом имеют приоритет перед остальными взыскателями (ч. 1 ст. 334 ГК РФ). Однако это правило работает внутри третьей очереди. Например, долги по текущим платежам за счет имущества должника удовлетворят раньше (ст. 134 ФЗ № 127-ФЗ). Кроме того, если денег от продажи залогового имущества не хватит, по непогашенным обязательствам кредиторы-залогодержатели встанут в общую очередь. 

    Процедура реализации залогового имущества включает несколько общих этапов

    Порядок реализации залогового имущества зависит от конкретного способа продажи, который можно применить к ситуации. Как правило, стороны проходят в той или иной форме следующие этапы:

    1. Кредитор направляет претензию должнику и уведомляет его о возможном обращении в суд/к нотариусу.
    2. Стороны согласуют условия продажи имущества. В случае разногласий кредитор подает иск или обращается за исполнительной надписью.
    3. Происходит продажа имущества, кредитор получает деньги – полностью или частично.

    Если денег после продажи имущество будет больше, чем величина долга, разницу вернут залогодателю (ч. 3 ст. 334 ГК РФ). 

    Какие споры возникают при реализации залогового имущества 

    Суды рассматривают дела по заявлениям кредиторов о включении их в реестры требований, которые обеспечены залогом, и требуют доказательств существования объекта в реальности. 

    Так, АС Поволжского округа рассмотрел кассационную жалобу истца (банка). Суды предыдущих инстанций отказали банку во включении в реестр кредиторов для удовлетворения требований через реализацию заложенного имущества. Основанием отказа стал факт, что заложенное право требования в реальности отсутствует. Поэтому суды не включили требование банка в реестр как обеспеченное залогом. Кассационный суд согласился с их выводами и указал, что банк впоследствии может еще раз обратиться в суд и представить необходимые доказательства (постановление от 23.05.2018 № Ф06-31842/2018). 

    Также часто возникают споры о правах залоговых кредиторов в рамках процедуры банкротства.

    Так, Судебная коллегия по экономическим спорам ВС РФ рассмотрела спор между кредитором и организатором торгов. Кредитор хотел оставить себе предмет залога и требовал признания недействительной сделку о его купле-продажи. Он осуществил платеж и известил организатора торгов о намерении оставить предмет залога. Но торги продолжили, имущество продали. Первая инстанция поддержала истца, однако апелляция и кассация ему отказали. В результате ВС РФ встал на сторону залогового кредитора и указал, что тот предпринял все необходимые действия для реализации своих прав (определение от 19.04.2018 № 305-ЭС15-10675).

    Подписка на статьи

    Чтобы не пропустить ни одной важной или интересной статьи, подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

    Рекомендации по теме

    Cтать постоян­ным читателем журнала!

    Самое выгодное предложение

    Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

    Мы в соцсетях
    А еще:
    Простите, что прерываем Ваше чтение

    Это профессиональный сайт для юристов-практиков. Чтобы обеспечить качество материалов и защитить авторские права редакции, мы вынуждены размещать лучшие статьи в закрытом доступе.

    Предлагаем Вам зарегистрироваться и продолжить чтение. Это займет всего полторы минуты.

    У меня есть пароль
    напомнить
    Пароль отправлен на почту
    Ввести
    Введите эл. почту или логин
    Неверный логин или пароль
    Неверный пароль
    Введите пароль
    Я тут впервые
    Вы продолжите читать статью через 1 минуту
    Зарегистрироваться
    ×
    Пожалуйста, зарегистрируйтесь на сайте и скачайте файл!

    Вы сможете скачать любые документы и получите бесплатный доступ ко всем материалам на сайте.

    У меня есть пароль
    напомнить
    Пароль отправлен на почту
    Ввести
    Введите эл. почту или логин
    Неверный логин или пароль
    Неверный пароль
    Введите пароль
    Я тут впервые
    и скачать файл
    Зарегистрироваться
    ×
    Сайт использует файлы cookie. Они позволяют узнавать вас и получать информацию о вашем пользовательском опыте. Это нужно, чтобы улучшать сайт. Посещая страницы сайта и предоставляя свои данные, вы позволяете нам предоставлять их сторонним партнерам. Если согласны, продолжайте пользоваться сайтом. Если нет – установите специальные настройки в браузере или обратитесь в техподдержку.