text
Арбитражная практика

Как заключить договор займа с учетом правил ГК РФ

  • 16 октября 2018
  • 232

О договорах займа в ГК РФ существует специальная глава. Компания может ссудить контрагенту деньги или получить их для поддержки своего бизнеса. Для подготовки договора пригодится образец документа.

По ГК РФ сделку о займе компании заключают в письменном виде

Правила, по которым граждане и организации заключают договоры займа, содержатся в § 1 главы 42 ГК РФ. Договор могут заключать:

  • физические лица между собой,
  • физическое и юридическое лицо,
  • юридические лица между собой.

При этом существуют отличия в требованиях к оформлению сделки. Если в качестве заимодавца в договоре участвует организация, необходима письменная форма (п. 1 ст. 808 ГК РФ). Когда компания собирается оказать контрагенту финансовую помощь, или ей самой нужны средства, но в банк обращаться затруднительно, нужно подписать соглашение о передаче денег. В устной форме такую сделку заключать нельзя. Если средства предоставляет гражданин или ИП, формально такое требование к форме не действует. Однако часть судов считает, что сделку все равно нужно оформлять письменно, в каком бы качестве компания в ней ни участвовала.

Надежнее всего подготовить единый документ. Правильно составить договор займа поможет образец.

Образец договора займаИнформация о файле

Соглашение о займе денежных средств

Обратите внимание, что с 1 июня 2018 года договор между организациями считают заключенным с момента согласования суммы займа (абз. 2 п. 1 ст. 807 ГК РФ). Также учтите иные правила ГК РФ и позиции судов:

  1. По договору займа можно предоставить деньги или иное имущество, которое можно определить родовыми признаками (п. 1 ст. 807 ГК РФ). Пропишите в предмете договора, что именно заимодавец передает заемщику. Предмет – одно из существенных условий для данного типа сделок.
  2. Закон допускает передачу займа в иностранной валюте. В этом случае сделку оформляют с учетом специальных требований (ст. 140, 141 и 317 ГК РФ).
  3. В договоре указывают срок, до которого следует вернуть средства или имущество. В судебной практике по таким договорам условие о сроке считают существенным для займа (определение ВС РФ от 20.11.2017 № 310-КГ17-13413 по делу № А08-114/2017). За нарушение срока с заемщика можно потребовать неустойку, возмещение убытков и проценты по ст. 395 ГК РФ (ст. 811 ГК РФ).
  4. Если заемщик получил по договору вещи, именно их он возвращать не должен, так как это имущество становится его собственностью. Нужно вернуть эквивалентное имущество. Если заимодавец хочет, чтобы вернули ту же самую вещь, сделку оформляют соглашением об аренде.
  5. Обычно заимодавец получает проценты за сумму, которую выдал контрагенту по договору займа. Если стороны хотят оформить беспроцентный заем, об этом нужно прямо написать в договоре (п. 4 ст. 809 ГК РФ).

В договоре займа определяют, как рассчитать проценты по сделке и в каком порядке заемщик будет их выплачивать (ст. 809 ГК РФ). Если в соглашении нет такого условия, то заемщик будет:

  1. Выплачивать проценты в соответствии с ключевой ставкой ЦБ РФ.
  2. Делать это каждый месяц (п. 3 ст. 809 ГК РФ).

Учтите, что для беспроцентного займа между компаниями нужно вписать в договор условие об отказе заимодавца от процентов. Это верно для договоров о передаче денег. Договоры о передаче вещей по умолчанию считают беспроцентными (абз. 2 п. 4 ст. 809 ГК РФ).

Срок, когда заемщик должен погасить обязательство, определяют:

  • точной датой,
  • моментом востребования (ст. 810 ГК РФ).

Если контрагенты договорятся о возврате суммы займа по частям, утвердите график погашения долга. При нарушении графика заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы и выплату процентов (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Существует форма целевого займа – когда компания, которая просит о ссуде, собирается потратить средства на конкретные нужды. В этом случае контрагент вправе контролировать, как компания расходует эти деньги (ст. 814 ГК РФ). Причем возможность такого контроля должен обеспечить заемщик. Если он использует средства не по назначению, контрагент вправе расторгнуть договор и потребовать досрочного возврата суммы с процентами.

В случае спора единый документ послужит надежным доказательством

Для заимодавца безопаснее заключить договор в виде единого документа. Там будут все условия, которые докажут обязанность заемщика вернуть деньги вовремя, выплатить проценты и т. д. Если такого документа нет, появляются проблемы с доказыванием сделки. Допустим, заимодавцем является учредитель, но компания отрицает, что брала у него деньги (ст. 812 ГК РФ). Если нет договора, передачу средств подтвердят:

  • расписка от заемщика, из которой четко видно, что стороны совершили сделку займа (п. 2 ст. 808 ГК РФ);
  • данные безналичного расчета;
  • бухгалтерские и кассовые документы;
  • отчетность истца (апелляционное определение Курганского областного суда от 24.05.16 по делу № 33–1735/2016).

Учитывайте позиции судов из судебной практики по спорам из договоров займа. Например, ВС РФ указал, что должно быть в расписке, чтобы суд ее признал как доказательство. Этот документ должен:

  • подтверждать передачу денег заимодавцу,
  • содержать формулировку о заключении между сторонами соответствующего договора или иным образом подтверждать факт его заключения,
  • содержать существенные для договора условия (определение ВС РФ от 04.10.16 № 78-КГ16-44).

Учтите также, что суд не примет свидетельские показания, если нет документов о сделке (п. 1 ст. 162 ГК РФ, определение ВС РФ от 16.08.16 № 18-КГ16-70).

Вложенные файлы

Доступно только авторизованным пользователям
  • Образец договора займа.doc

Подписка на статьи

Чтобы не пропустить ни одной важной или интересной статьи, подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

Рекомендации по теме

Cтать постоян­ным читателем журнала!

Самое выгодное предложение

Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

Мы в соцсетях
А еще:
Простите, что прерываем Ваше чтение

Это профессиональный сайт для юристов-практиков. Чтобы обеспечить качество материалов и защитить авторские права редакции, мы вынуждены размещать лучшие статьи в закрытом доступе.

Предлагаем Вам зарегистрироваться и продолжить чтение. Это займет всего полторы минуты.

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Я тут впервые
Вы продолжите читать статью через 1 минуту
Зарегистрироваться
Простите, что прерываем Ваше чтение

Это профессиональный сайт для юристов-практиков. Чтобы обеспечить качество материалов и защитить авторские права редакции, мы вынуждены размещать лучшие статьи в закрытом доступе.

Предлагаем Вам зарегистрироваться и продолжить чтение. Это займет всего полторы минуты.

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Я тут впервые
Вы продолжите читать статью через 1 минуту
Зарегистрироваться
Простите, что прерываем Ваше чтение

Это профессиональный сайт для юристов-практиков. Чтобы обеспечить качество материалов и защитить авторские права редакции, мы вынуждены размещать лучшие статьи в закрытом доступе.

Предлагаем Вам зарегистрироваться и продолжить чтение. Это займет всего полторы минуты.

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Я тут впервые
Вы продолжите читать статью через 1 минуту
Зарегистрироваться
×
Пожалуйста, зарегистрируйтесь на сайте и скачайте файл!

Вы сможете скачать любые документы и получите бесплатный доступ ко всем материалам на сайте.

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Я тут впервые
и скачать файл
Зарегистрироваться
×
Сайт использует файлы cookie. Они позволяют узнавать вас и получать информацию о вашем пользовательском опыте. Это нужно, чтобы улучшать сайт. Посещая страницы сайта и предоставляя свои данные, вы позволяете нам предоставлять их сторонним партнерам. Если согласны, продолжайте пользоваться сайтом. Если нет – установите специальные настройки в браузере или обратитесь в техподдержку.