text
Арбитражная практика

Банкротство физических лиц: о чем говорит закон и практика

  • 16 апреля 2018
  • 372

С 2015 года физические лица могут объявлять банкротство. Читайте в статье, какие нормы это регулируют и как рассматривают подобные дела.

У физических лиц и индивидуальных предпринимателей есть возможность списать долги через банкротство. Для признания несостоятельности гражданину не обязательно иметь задолженность в размере 500 тыс. руб. Для начала процедуры достаточно отвечать всего двум признакам несостоятельности.

Закон позволяет гражданам заявить о банкротстве

Сама по себе процедура банкротства давно известна российским предпринимателям. Когда долгов у организации набирается столько, что погасить их все становится невозможно, директор организации обязан обратиться в суд. После решения суда она официально считается банкротом, и ее долги списываются. Процедура регулируется законом № 127-ФЗ.

С 1 октября 2015 года закон дополнился новыми положениями о банкротстве физ. лиц. Согласно поправкам объявить о финансовой несостоятельности могут граждане, а также лица со статусом индивидуального предпринимателя (ИП). Причем законодатель предоставил не только право воспользоваться соответствующей процедурой, но и обязанность.

Для физических лиц или ИП признаками банкротства являются:

  1. Наличие долга больше, чем 500 тыс. руб.
  2. Задержка по оплате не менее 3 месяцев.

В этой ситуации у гражданина-должника появляется право заявить о банкротстве. Он обязан это сделать, если к этим двум условиям добавляется третье: даже если он погасит часть долга, оставшуюся часть оплатить не получится. Тогда ему следует обратиться в суд в течение 30 дней со дня наступления этих обстоятельств.

Важно знать, что требование о величине долга выше 500 тыс. руб. необязательное. Для инициирования процедуры гражданину достаточно оказаться в ситуации, когда имеющиеся финансовые средства не позволяют полностью рассчитаться с кредиторами.

Так, суд вынес определение о признании банкротства физлица. Судом в реестр требований должника были включены требования кредиторов на общую сумму чуть больше 100 тыс. руб. После завершения всех процедур судом были аннулированы долги гражданина (определение Арбитражного суда Республики Татарстан от 05.04.2017 по делу №А65-22281/2016).

Программа учета судебных дел XSUD

Систематизирует информацию по судебным делам, ведет учет исполнительного производства, строит отчеты и помогает организовать работу юристов.

Попробовать бесплатно

При объявлении банкротства физического лица в 2018 году учитывайте правила

Дела о банкротстве граждан и ИП рассматривают арбитражные суды. Можно легко узнать о том, в какой именно суд стоит обращаться гражданину – выбор будет зависеть от официальной регистрации по месту жительства.

Стоит помнить, что не всегда процедура приводит к полному освобождению от долгов. В зависимости от обстоятельств суд может применить следующие процедуры:

  • реструктуризацию долгов,
  • реализацию имущества,
  • мировое соглашение.

В банкротстве физ. лиц участвуют:

  1. Должник. Это гражданин, отвечающий всем признакам несостоятельности.
  2. Кредиторы. Это физические или юридические лица, перед которыми должник имеет определенные обязательства (задолженность).
  3. Финансовый управляющий. Одна из ключевых фигур в деле о несостоятельности физического лица. Он занимает промежуточное звено между должником и судом и обладает независимостью. В его функции входит анализ финансового состояния должника, проведение оценки и реализации его имущества. Это тот, кто осуществляет процедуру банкротства, если гражданину она потребовалась. Финансовый управляющий созывает общее собрание кредиторов, где отчитывается о проделанной работе и докладывает о финансовом состоянии должника. Он наделяется правом по оспариванию сделок должника-гражданина за предшествующий банкротству промежуток времени. Также он обладает полномочиями по получению любой информации о финансовом состоянии должника.

Суд является незаинтересованной стороной процесса. Именно суд принимает решение о применении той или иной процедуры, основываясь на конкретных обстоятельствах дела. Он руководствуется информацией, предоставленной должником, кредитором и финансовым управляющим.

Процедура банкротства граждан состоит из нескольких этапов

Всю процедуру несостоятельности можно разделить на 4 этапа:

  1. Составление заявления и пакета документов. Необходимо обосновать причины, по которым гражданин не способен погасить задолженность перед кредиторами.
  2. Полная оплата расходов, которые необходимо понести. В число расходов входит государственная пошлина и оплата услуг финансового управляющего. Достаточно внести требуемую сумму на счет арбитражного суда.
  3. Подача заявления в суд.
  4. Ожидание решения судебного органа. Если суд придет к соответствующему выводу, все долги гражданина или ИП будут списаны, а сам он признан банкротом со всеми вытекающими последствиями.

Само списание долгов происходит в момент, когда суд приходит к выводу о необходимости завершения процедуры реализации имущества должника и признания последнего банкротом.

Так, суд удовлетворил ходатайство финансового управляющего и завершил процедуру реализации имущества должника. Физическое лицо было признано несостоятельным, и вместе со списанием долгов к нему были применены последствия, сопутствующие данному статусу (определение Арбитражного суда Новосибирской области от 21.03.2017 по делу № 45-10852/2016).

У последствий банкротства граждан есть особенности

У процедуры банкротства физического лица или ИП для должника есть несколько последствий:

  1. Освобождение от долгов.
  2. Запрет на повторное банкротство в течение ближайших 5 лет.
  3. Обязанность уведомлять все организации, предоставляющие займы, о своем статусе.
  4. Временный запрет на занятие руководящих должностей
  5. Невозможность зарегистрироваться в качестве ИП следующие 5 лет, если банкротство объявил предприниматель. Кроме того, статус ИП в данном случае аннулируют.

В 2018 году за начало процедуры платят всего 300 рублей

Законодательство о банкротстве физических лиц и ИП постоянно совершенствуется и дорабатывается. Так, с 1 января 2017 года размер госпошлины был снижен в двадцать раз – с 6 000 руб. до 300 руб. Однако стоимость самой процедуры высокая. В среднем полный цикл банкротства обходится в 100 – 150 тыс. руб. В этой связи появляются предложения разработать упрошенную процедуру, которая позволила бы существенно снизить расходы.

Читайте на тему

Подписка на статьи

Чтобы не пропустить ни одной важной или интересной статьи, подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

Рекомендации по теме

Cтать постоян­ным читателем журнала!

Самое выгодное предложение

Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

Мы в соцсетях
А еще:
Простите, что прерываем Ваше чтение

Это профессиональный сайт для юристов-практиков. Чтобы обеспечить качество материалов и защитить авторские права редакции, мы вынуждены размещать лучшие статьи в закрытом доступе.

Предлагаем Вам зарегистрироваться и продолжить чтение. Это займет всего полторы минуты.

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
Вы продолжите читать статью через 1 минуту
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
×
Пожалуйста, зарегистрируйтесь на сайте и скачайте файл!

Вы сможете скачать любые документы и получите бесплатный доступ ко всем материалам на сайте.

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
и скачать файл
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
×
Сайт использует файлы cookie. Они позволяют узнавать вас и получать информацию о вашем пользовательском опыте. Это нужно, чтобы улучшать сайт. Посещая страницы сайта и предоставляя свои данные, вы позволяете нам предоставлять их сторонним партнерам. Если согласны, продолжайте пользоваться сайтом. Если нет – установите специальные настройки в браузере или обратитесь в техподдержку.