Банк не вправе менять ставку по кредиту в одностороннем порядке

1458
Гражданин получил кредит. Банк осуществил изменение ставки по кредитам в одностороннем порядке. Роспотребнадзор обратился в суд и защитил права клиента банка. Суды придерживаются позиции, что условия кредитного договора без согласования с клиентом менять нельзя.

Кредитные договоры – один из наиболее распространенных типов соглашения на данный момент. ЦБ РФ сообщает, что ежегодно граждане заключают несколько сотен тысяч кредитных договоров. Однако в практике все чаще встречаются случаи, когда суды и Роспотребнадзор фиксируют нарушение прав заемщика. Банки навязывают неудобные условия кредитного договора и тем самым делают положение клиентов более уязвимым. Например, некоторые банки осуществляют изменение ставки по кредитам в одностороннем порядке. Рассмотрим, как реагируют суды на данную ситуацию. 

Условия кредитного договора включают порядок погашения кредита, цели заемщика и ответственность за нарушение

Кредитный договор – это официальный письменный документ, который определяет отношения между банком и клиентом. Банк обязан предоставить клиенту в определенный срок некоторую сумму. Клиент обязуется вернуть эти средства и проценты в установленном порядке.

При заключении договора нарушение прав заемщика недопустимо 

Основные условия кредитного договора включают:

  • сумму кредита;
  • время (срок) действия кредитного договора;
  • процентную ставку, которую кредитная организация устанавливает по соглашению с клиентом;
  • порядок погашения кредита – обычно банк определяет, сколько раз в месяц потребитель должен вносить средства и каким образом осуществлять их перевод;
  • момент исполнения обязательств – обычно его привязывают к моменту выплаты всех сумм по кредиту;
  • ответственность должника за нарушение договора. Должник будет обязан заплатить дополнительный процент за просрочку выплаты кредита или прекращение выплат. Если заемщик откажется выплачивать кредит, то в этом случае банк имеет право обратиться в суд. В некоторых случаях долги заемщика уступают в порядке договора цессии в коллекторское агентство.

Банк не может пересмотреть в одностороннем порядке условия кредитного договора

Условия кредитного договора не предусматривают одностороннее изменение размера процентной ставки по кредиту для гражданина. Условие об изменении ставки в одностороннем порядке не соответствует ст.ст. 310, 422 ГК РФст. 16 Закона № 2300–1, ст. 29 Закона № 395–1.

Если банк установил в договоре право на изменение ставки по кредитам в одностороннем порядке, то суды чаще всего считают такие соглашения незаконными. Это нарушение прав заемщика.

Суды сочли злоупотреблением изменение ставки по кредитам в одностороннем порядке

Роспотребнадзор проверил деятельность одного банка. Он обнаружил, что банк ввел в договор специальное условие об изменении ставки по кредиту в одностороннем порядке. Ведомство вынесло банку предписание с требованием устранить нарушение. Банк попытался обжаловать данное решение в суде.

Суды трех инстанций отказались удовлетворять требования банка. Они заявили, что условия кредитных договоров должны соответствовать требованиям ГК РФ и Закона № 2300–1. Банк не может в одностороннем порядке отказаться от исполнения обязательства или видоизменить его. Случаи модификации соглашения определены в ст. 310 ГК РФ или в самом договоре. При этом договор должен подчиняться требованиям действующего законодательства РФ.

Процентные ставки по кредитам банк устанавливает в соглашении с клиентом. Поэтому кредитная организация не может в одностороннем порядке:

  • менять указанные кредитные ставки,
  • видоизменять сроки действия договора,
  • увеличивать свое комиссионное вознаграждение.

Такое мнение высказал суд в постановлениях ФАС Восточно-Сибирского округа от 17.03.2014 № А19-790/2013.

Сходной позиции судьи придерживались при вынесении постановления Арбитражного суда Уральского округа от 11.03.2016 по делу № А76-4314/2015.

Читайте об этом

Читайте также

Скоро в журнале «Арбитражная практика для юристов»

    Узнать больше


    Ваша персональная подборка

      Подписка на статьи

      Чтобы не пропустить ни одной важной или интересной статьи, подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

      Академия юриста компании


      Самое выгодное предложение

      Смотрите полезные юридические видеолекции

      Смотреть видеолекции

      Cтать постоян­ным читателем журнала!

      Самое выгодное предложение

      Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

      Живое общение с редакцией


      Рассылка




      © Актион кадры и право, Медиагруппа Актион, 2007–2017

      Журнал «Арбитражная практика для юристов» –
      о том, как выиграть спор в арбитражном суде

      Использование материалов сайта возможно только с письменного разрешения редакции журнала «Арбитражная практика для юристов».

      
      • Мы в соцсетях

      Входите! Открыто!
      Все материалы сайта доступны зарегистрированным пользователям. Регистрация займет 1 минуту.

      У меня есть пароль
      напомнить
      Пароль отправлен на почту
      Ввести
      Я тут впервые
      И получить доступ на сайт Займет минуту!
      Введите эл. почту или логин
      Неверный логин или пароль
      Неверный пароль
      Введите пароль