Банкротство физических лиц. К чему нужно быть готовым контрагенту должника

4129
1 октября вступил в силу так называемый закон о потребительском банкротстве. С этого дня освободиться от долгов могут не только физические лица-предприниматели, но и обычные граждане. Новая процедура окажет влияние на всех хозяйствующих субъектов – кредиторов физических лиц (в первую очередь, банков), и всех потенциальных контрагентов лица, которое планирует или уже вступило в процедуру банкротства. Как обезопасить себя от заключения сделок с банкротом и как кредиторам «поймать» все имущество должника?

Возможно вам будет интересна статья:

После признания судом заявления о банкротстве должника обоснованным, кредитор может контролировать состав его имущества

Закон о банкротстве физических лиц предусматривает три основные процедуры: реструктуризация долгов, реализация имущества и мировое соглашение.

Реструктуризации долгов вводится автоматически с момента, когда суд сочтет заявление о признании гражданина банкротом обоснованным. В течение этой процедуры происходит все то, что предусмотрено законом о банкротстве юридических лиц для процедуры наблюдения, а именно: финансовый управляющих выстраивает реестр кредиторов, выясняет сведения об имуществе должника и составляет и вносит на рассмотрение первого собрания кредиторов план реструктуризации долгов.

Есть определенные условия для составления данного плана. И главным критерием для того, чтобы этот план был составлен и в последующем утвержден собранием кредиторов является наличие одного или нескольких источников дохода у должника. План может быть составлен самим кредитором или группой кредиторов, таким образом, это прерогатива переходит из рук финансового управляющего в руки кредиторов. Они наравне с финансовым управляющим могут составить этот план и принять по нему положительное решение. С точки зрения практики навряд ли план кредиторов будет утверждаться очень часто. Представляется, что банкротство будет рассматриваться кредиторами как последнее крайняя мера для урегулирования отношений с должником. В этом случае действия кредиторов будут направлены прежде всего на то, чтобы получить доступ к имуществу должника, реализовать его и получить свои требования. В связи с этим утверждение плана по реструктуризации долга, скорее всего, будет использоваться сравнительно редко и, как правило, кредиторы после составления реестра на первом собрании будут принимать решение о переходе к процедуре реализации имущества должника.

Закон содержит очень интересную новеллу, которая предоставляет в руки кредиторов новый практичный инструмент наложения мер обеспечения де факто неформально на имущество должника. Как мы знаем, даже в том случае, если вы судитесь в суде общей юрисдикции против гражданина - должника и просите суд принять меры обеспечения, суды крайне неохотно идут на принятие таких мер. В случае с банкротством подобного рода меры вводятся автоматически. С момента, когда суд признает данное заявление обоснованным (а это должно произойти в течение двух месяцев с момента подачи заявления о признании гражданина банкротом), автоматически все сделки, превышающие 50 тыс. руб., сделки с автотранспортными средствами, с недвижимостью, с ценными бумагами, драгоценностями физического лица должны совершаться с согласия финансового управляющего. Сделки по внесению любого имущества в уставный капитал напрямую запрещены.

Таким образом, с момента признания судом заявления о признании гражданина - должника банкротом обоснованным, у кредиторов появляется автоматически возможность контролировать состав имущества должника. Имущество никуда не уйдет без ведома финансового управляющего. Это очень существенный инструмент, и в случае, если вам необходимо поймать имущество должника, вместо того, чтобы идти и просить суд принять меры обеспечения возможно более эффективным способом будет инициация процедуры банкротства. Она автоматически предоставит вам сразу две льготы: возможность оспаривания сделок и возможность зафиксировать состав имущества должника.

Перейдем к реализации имущества должника. Прежде всего, рассмотрим наиболее болезненную здесь тему – ипотеку. Предположим, у должника есть единственное жилье: квартира или дом. Это жилье находится в ипотеке. При этом на единственное жилье не может быть обращено взыскание. Но в соответствии с нормой закона о банкротстве физических лиц, квартиры или дома, любая недвижимость, которая находится в ипотеке, даже в том случае если она является единственной, выводится из-под этого льготного режима. Даже в том случае, если это единственное жилье, на него может быть обращено взыскание. Это будет чрезвычайно актуально для банков, у которых большое количество ипотечных должников, для которых квартира или дом, взятый в ипотеку, является единственным жильем.

Реализация имущества должника происходит так же, как происходит реализация имущества при банкротстве юридических лиц. Применительно к реализации имущества должника есть специфика, связанная с реализацией имущества, которое использовалось должником в предпринимательской деятельности. К реализации такого имущества применяются нормы Закона о банкротстве юридических лиц. Это значит, что данное имущество подлежит обязательной оценке, если его стоимость превышает 100 тысяч рублей. На это имущество не распространяются льготы, предоставленные ГПК РФ в отношении перечня имущества, на которое не может быть обращено взыскание. И если это имущество заложено, то залоговый кредитор, который обращает взыскание на имущество, может получить не 80 процентов его стоимости, как в законе о банкротстве для физических лиц, а только 70 процентов. Оставшиеся 30 процентов идут на удовлетворение требований иных кредиторов.

Брачный контракт позволит должнику увести имущество у кредиторов

Применительно к реализации имущества очень важным практическим аспектом является реализация общего имущества супругов. Закон достаточно неясно и нечетко регулирует данные отношения. Так, Закон о банкротстве физических лиц говорит, что в случае, если в состав имущества должника входит общее имущество супругов, данное имущество подлежит реализации на общих основаниях. При этом супруг может привлекаться в качестве заинтересованного лица, и после реализации данного имущества ему причитается соответствующая компенсация его доли.

На практике может возникнуть большое количество споров, связанных со страхованием этой нормы. Действительно, в случае, если речь идет об общем имуществе супругов, и доли в этом имуществе не выделены, непонятно, почему по долгам одного из супругов должен отвечать другой супруг. Непонятно, почему в отношении имущества, которое в равных долях принадлежит двум лицам, предпочтение должно отдаваться кредиторам одного из лиц, и оно должно реализовываться. При этом второе лицо должно оставаться лишь с денежной компенсацией. Представляется, что это недоработка законодательства, и в этой сфере возникнет большое количество споров, связанных с защитой прав супругов, которые не подлежат процедуре банкротства и в банкротстве не участвуют, но чьи супруги находятся под соответствующей процедурой.

Однако при этом супруги могут использовать институт брачного контракта, чтобы избежать обращения взыскания в рамках процедуры банкротства на имущество физического лица - банкрота. Поскольку посредством брачного контракта любое имущество может быть передано другому супругу, данную сделку крайне сложно квалифицировать в качестве подозрительной. Аналогично данную сделку очень сложно квалифицировать как сделку, совершенную с преференцией в отношении одного из кредиторов – представляется, что оба эти института не применимы к брачному контракту. Это  именно тот способ, который чаще всего будет применяться недобросовестными должниками, чтобы вывести имущество из-под банкротства и избежать признания подозрительных сделок или сделок с преференциями. Соответственно здесь нужно быть очень аккуратными, если вы идете в суд оспаривать нормы брачного контракта, иметь очень весомые доказательства, чтобы признать данную сделку подозрительный и очень внимательно мониторить все действия должника, которые совершены с момента принятия заявления о его банкротстве.

Таким образом, брачный контракт является очень существенным проблемным местом для кредиторов банкротстве физического лица. В заключение рассмотрим последствия, к которым приводит банкротство должника -физического лица. Прежде всего, это так называемое поражение в правах. В течение пяти лет гражданин, признанный банкротом, не может заниматься предпринимательской деятельностью. В течение трех лет он не имеет возможности занимать руководящие должности в юридических лицах. Если в течение пяти лет в отношении него снова будет инициирована процедура банкротства, у него не будет режима прекращения долгов. А это главное последствие, к которым приводит банкротство физического лица. После окончания процедуры расчетов с кредиторами неудовлетворенные кредиторы остаются ни с чем - все долги физического лица прекращаются. Так вот, если в течение пяти лет банкротство повторяется, то подобной льготы у должника нет. Это очень эффективный инструмент в отношении так называемых профессиональных должников, чтобы они каждые несколько лет не набирали долгов и не очищались от них посредством процедуры банкротства. Очень важным практическим последствием признания физического лица банкротом является то обстоятельство, что он обязан указывать в течение пяти лет после признания банкротом, что он банкрот. При этом законодатель не говорит о том, где это должно указываться. Представляется, что банкрот при заключении любых сделок по отчуждению имущества и сделок, связанных с займами и кредитам, должен в тексте договора указывать, что он был банкротом. Если же это не было указано возникает вопрос о последствиях. Представляется, что лицо, чьи имущественные интересы пострадали, может использовать институт признания такой сделки ничтожной по тому основанию, что оно было обмануто или введено в заблуждение. Хотя Закон о банкротстве физических лиц об этом не говорит, но было бы логично предоставить должникам банкрота такого рода льготу.

В заключение очень важный практический аспект. Будьте аккуратны, заключая сделки с физическими лицами. Теперь физическое лицо может иметь статус банкрота. И сделки, которые заключены, например, после того, как лицо было признано банкротом и была открыта процедура конкурсного производства (а именно распродажа активов должника), будут признаны недействительными. Такие сделки может совершать лишь финансовый управляющий.

Возникает вопрос, как узнать, когда ты имеешь дело с физическим лицом, имеет ли оно право отчуждать свои активы. Для этого законом предусмотрен специальный ресурс - единый реестр сведений о банкротстве. Печатным ресурсом остается ИД «Коммерсантъ», электронным ресурсом управляет ЗАО «Интерфакс». В подобного рода ресурсах отражается информация о том, возбуждена ли в отношении конкретного лица процедура банкротства, решение собрания кредиторов, фигура финансового управляющего, статус торгов, вся эта информация доступна на электронном ресурсе и часть этой информации (ключевые моменты по делу о банкротстве) можно посмотреть в печатном виде соответствующего приложения газеты «Коммерсантъ». Соответственно, при заключении сделок после 01.10.2015 с физическими лицами, у их потенциальных кредиторов есть возможность проверять статус физического лица и избежать неприятных юридических последствий вплоть до признания сделки ничтожной, если физическое лицо ввело нового кредитора в заблуждение в отношении своего статуса и совершило ничтожную сделку.



Подписка на статьи

Чтобы не пропустить ни одной важной или интересной статьи, подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

Академия юриста компании


Самое выгодное предложение

Смотрите полезные юридические видеолекции

Смотреть видеолекции

Cтать постоян­ным читателем журнала!

Самое выгодное предложение

Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

Живое общение с редакцией


Рассылка




© Актион кадры и право, Медиагруппа Актион, 2007–2016

Журнал «Арбитражная практика для юристов» –
о том, как выиграть спор в арбитражном суде

Использование материалов сайта возможно только с письменного разрешения редакции журнала «Арбитражная практика для юристов».


  • Мы в соцсетях

Входите! Открыто!
Все материалы сайта доступны зарегистрированным пользователям. Регистрация займет 1 минуту.

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль